課程內(nèi)容
《儲蓄存款和商業(yè)銀行》
便捷的投資——儲蓄存款
儲蓄存款，是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款的本金和利息，儲蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。我國的儲蓄機(jī)構(gòu)主要是各商業(yè)銀行。
隨著我國人民生活水平的提高，越來越多的居民成為儲蓄者。人們參加儲蓄的目的各不相同，有的是為孩子上學(xué)做準(zhǔn)備，有的是為了購房、買車，有的是為了養(yǎng)老，還有的是為了資金安全。
在我國，儲蓄存款都能獲取利息。存款利息是銀行因?yàn)槭褂脙舸婵疃Ц兜膱蟪?，是存款本金的增值部分。存款利息的多少取決于三個因素：本金、存期和利息率水平。
存款利息的計算公式為：存款利息=本金×利息率×存款期限
在我國，存款利息收入要按規(guī)定的稅率向國家繳稅。
目前，我國的儲蓄主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類。活期儲蓄，是儲戶可以隨時存入和提取、不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲蓄方式。定期儲蓄，是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式。存期越短，利息率越低；存期越長，利息率越高。
作為投資對象，活期儲蓄流動性強(qiáng)、靈活方便，適合個人日常生活待用資金的存儲，但收益低。定期儲蓄流動性較差，收益高于活期儲蓄，但一般低于債券和股票。因?yàn)殂y行的信用比較高，儲蓄存款比較安全，風(fēng)險較低。但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險。
我國的商業(yè)銀行
商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。
商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有三類。
其一，存款業(yè)務(wù)。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。這是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。沒有存款，就沒有足夠的資金和基礎(chǔ)開展其他業(yè)務(wù)，就沒有商業(yè)銀行。
其二，貸款業(yè)務(wù)。貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。它是我國商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行營利的主要來源。
從貸款對象看，主要有工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。前者是發(fā)放給工商業(yè)的貸款；后者是對消費(fèi)者個人發(fā)放的，用于購買住房、汽車等耐用消費(fèi)品。
貸款時，銀行要評估借款人的信用狀況，根據(jù)評估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。
其三，結(jié)算業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對此收取一定的服務(wù)費(fèi)用。
除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保險箱等服務(wù)。
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牛老師
男，中教中級職稱
從教以來，潛心教學(xué)，在重視基礎(chǔ)教育的前提下，給學(xué)生以廣闊的思維空間和發(fā)展空間。
